연 수익 3.5% 그대로 받는 비과세 통장 활용법

연 수익 3.5% 그대로 받는 비과세 통장 활용법

비과세 통장, 이자 소득을 지키는 똑똑한 방법

비과세 통장은 일반 예적금보다 실질 수익률이 높은 금융상품입니다. 이유는 단순합니다. 이자 소득세(15.4%)가 면제되기 때문에, 표면 금리는 같더라도 실수령 이자는 훨씬 많기 때문입니다. 예를 들어 3.5% 금리의 예금을 일반 통장에 넣으면 세후 수익률은 약 2.96% 수준이지만, 비과세 통장은 전액 이자 수령이 가능하므로 실질 수익률을 그대로 유지할 수 있습니다.

고령자나 장애인 등 자격 요건을 갖춘 사람에게 제공되며, 한도는 5천만 원까지입니다. 고정금리 상품으로 장기 예치하면 고금리 구간의 이점을 최대로 누릴 수 있습니다.

누구에게, 어떤 조건에서 가능한가요?

비과세 통장은 ‘비과세 종합저축’이라는 이름으로 제공되며, 만 65세 이상, 장애인, 기초생활수급자, 국가유공자 등이 대상입니다. 연간 금융소득 2천만 원 이하인 경우에만 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 1인당 하나의 계좌만 만들 수 있습니다.

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신청은 은행 창구에서 가능하고, 본인 확인 서류와 자격 증명 자료가 필요합니다. 모바일 또는 온라인으로는 대부분 신청할 수 없고, 방문해야 하는 경우가 많아 실제 수요자는 미리 확인 후 준비하는 것이 좋습니다.

3.5% 금리를 누리려면 어떻게 해야 할까?

비과세 통장이라고 해서 모두 3.5%의 금리를 제공하는 것은 아닙니다. 이 금리는 예금 금리가 높은 은행에서 제공하는 고정금리 상품을 선택했을 때의 예입니다. 따라서 가입 전에 다양한 금융사의 고금리 예적금 상품을 비교해야 하며, 특히 비과세 혜택과 고금리 상품을 함께 적용할 수 있는지를 확인해야 합니다.

예치 기간은 일반적으로 1~3년이며, 중도 해지 시에는 비과세 혜택이 사라지고 일반 이자 과세가 적용될 수 있으므로 주의해야 합니다. 만기가 가까운 시점에는 연장 또는 재예치를 고려해 이자 손실을 최소화하세요.

결론: 실수익률을 지키는 확실한 수단

금리가 오를수록 비과세 통장의 가치는 더 커집니다. 같은 금리를 더 높은 실수익률로 누릴 수 있기 때문에, 조건에 해당된다면 반드시 활용해야 하는 금융 수단입니다. 안정성과 수익, 절세를 동시에 만족시키는 전략이 될 수 있습니다.

자주 하는 질문과 답변

Q1. 비과세 통장은 모든 은행에서 가능한가요?
답변: 대부분의 시중은행에서 가능하지만 상품 종류는 차이가 있으므로 확인 후 선택하세요.

Q2. 이자율이 3.5%가 안 되는 상품도 있나요?
답변: 예, 상품마다 금리는 다르며 고금리 상품은 조기 마감될 수 있어 사전 확인이 필수입니다.

Q3. 만기 이후에는 자동 연장되나요?
답변: 대부분 자동 연장되지 않으며, 만기 후 다시 일반 과세 통장으로 전환될 수 있어 주의해야 합니다.