은퇴 앞둔 교사를 위한 연 6% 재테크 공식, 2025년 버전

교직에 종사한 50~60대 교사라면 은퇴가 가까워질수록 안정적인 노후 재테크 전략이 필요합니다. 특히 연금 외 추가 수익을 원한다면, 안정성과 수익성을 모두 고려한 전략이 필수입니다. 이번 글에서는 은퇴를 앞둔 교사들을 위한 연 6% 수익률을 목표로 하는 재테크 공식을 소개합니다.

은퇴 앞둔 교사를 위한 연 6% 재테크 공식, 2025년 버전

TDF와 채권 혼합형 펀드로 안정 수익 확보

은퇴가 가까운 교사 A씨는 위험 회피 성향이 강해 공격적인 투자가 어려웠지만, 자산 배분형 펀드인 TDF(Target Date Fund)와 채권 혼합형 펀드를 활용해 연 5~6% 수익률을 안정적으로 유지할 수 있었습니다. TDF는 은퇴 시점을 기준으로 자산 구성을 자동으로 조정해주는 상품으로, 특별한 관리 없이 분산 투자가 가능하다는 장점이 있습니다.

A씨는 2030 TDF를 중심으로 자산을 운용하면서, 일부는 국내 중장기 국채 펀드에 분산 투자해 변동성을 낮췄습니다. 이를 통해 주식시장 변동성에도 흔들림 없이 안정적인 수익률을 달성했습니다.

연금저축과 IRP로 세금 줄이며 노후 준비

교사도 연금저축과 IRP를 통해 세액공제를 받을 수 있습니다. 연금저축은 연 400만원, IRP는 900만원까지 납입 시 최대 115만 5천원의 세액공제를 받을 수 있으며, 이 자금은 은퇴 후 연금으로 전환해 수령 가능합니다. 특히 교직 연금 외의 보완재로 IRP는 효과적입니다.

실제로 B교사는 매년 IRP에 800만원씩 납입해 안정적인 수익과 함께 세액 환급을 꾸준히 받아왔으며, 연말에는 약 110만원의 세금을 절약했습니다. 퇴직 이후에는 이 자금이 정기적인 연금 수입원이 됩니다.

월 배당 ETF와 리츠(REITs)로 현금 흐름 확보

C교사는 은퇴 후 생활비 보완을 위해 월 배당 ETF와 리츠 상품에 일부 투자했습니다. 월 배당 ETF는 매달 일정 수익을 제공해 생활비를 일부 충당할 수 있었고, 리츠는 부동산 임대 수익 기반으로 안정적인 배당 수익을 가져다줬습니다.

이처럼 연금 외 현금 흐름을 추가로 확보하면, 예상치 못한 지출에도 대비할 수 있습니다. 수익률은 연 4~6%로 비교적 안정적이며, 자산의 일부만 분산 투자해도 충분한 효과를 얻을 수 있습니다.

결론: 교사는 연금만 믿지 말고 분산투자 병행해야

교직에 종사한 분들은 공적 연금이 존재하지만, 물가 상승과 긴 노후를 대비하기 위해선 추가 재테크가 필수입니다. TDF, 연금저축, ETF, 리츠 등 저위험 상품을 활용해 연 6% 수익률을 목표로 자산을 설계하면 보다 안정적인 노후를 기대할 수 있습니다.

지금이 바로 재테크를 시작할 마지막 골든타임입니다.

자주 하는 질문과 답변

Q1. 교직 연금 외 IRP 가입이 가능한가요?
답변: 가능합니다. 교사도 개인 자격으로 IRP 계좌를 개설해 세액공제를 받을 수 있습니다.

Q2. TDF는 어떤 기준으로 선택해야 하나요?
답변: 은퇴 예정 연도를 기준으로 선택하며, 자동 자산 배분이 진행됩니다.

Q3. 월 배당 ETF는 어떤 종류가 좋나요?
답변: 국내외 배당주 중심의 ETF가 대표적이며, 증권사 앱에서 손쉽게 매매할 수 있습니다.