퇴직연금! 10년 후 내 연금 얼마? 직접 계산해보는 노후자금 시뮬레이션 (2025년 기준)

은퇴 후 연금으로 생활할 계획이라면, 내가 매달 얼마를 받을 수 있는지 미리 계산해보는 것이 중요합니다. 특히 퇴직연금이나 개인형 IRP, 연금저축 등 다양한 연금 상품이 있을 경우, 수령 방식과 시기에 따라 실제 수령액은 크게 달라질 수 있습니다. 이번 글에서는 2025년 기준으로 연금 수령액을 직접 계산하는 방법을 소개합니다.

퇴직연금! 10년 후 내 연금 얼마? 직접 계산해보는 노후자금 시뮬레이션 (2025년 기준)

IRP 연금 수령액 계산하는 방법

개인형 IRP 계좌에 월 50만원씩 10년간 불입한다고 가정하고, 연평균 수익률을 5%로 적용할 경우, 예상 수령액은 약 7,800만원입니다. 이 금액을 20년 동안 연금으로 수령하면, 월 약 32만원 수준의 연금이 됩니다. 여기에 퇴직금을 IRP로 이체하고 연금화하면 수령액은 더 늘어날 수 있습니다.

IRP는 연금 수령 시 세율이 낮고, 자산 운용 결과에 따라 수익률 차이가 발생하기 때문에 다양한 시나리오를 시뮬레이션해보는 것이 중요합니다. 연금 개시 나이, 수령 기간 등을 설정하면 예상 수령액이 달라지므로, 반드시 본인 상황에 맞춘 계산이 필요합니다.

DB형과 DC형 퇴직연금 시뮬레이션

확정급여형(DB)은 근속 연수와 평균 임금에 따라 수령액이 결정됩니다. 예를 들어, 월 평균 임금 400만원, 근속 30년의 경우 퇴직금은 약 1억 2천만원 수준이며, 이를 IRP로 이전해 연금화하면 월 약 50만원의 수령이 가능합니다. 확정기여형(DC)은 자산 운용 성과에 따라 수령액이 달라지며, 같은 금액을 연 5% 수익률로 20년간 운용 시 월 52만원 정도 수령이 가능합니다.

두 제도 모두 연금 개시 시기를 늦출수록 수령액이 커지며, 연금저축 등 다른 상품과 병행해 운용하면 더 큰 연금 수입을 만들 수 있습니다.

연금저축 수령액 시뮬레이션

연금저축펀드에 월 40만원씩 10년간 납입하고 연 6% 수익률로 운용한 경우, 총 적립금은 약 7,000만원이 됩니다. 이를 20년간 수령하면 매월 약 29만원 수준의 연금이 가능합니다. IRP와 함께 수령하면 합산으로 월 60만원 이상의 연금 수입이 만들어질 수 있습니다.

이러한 수치는 수익률과 수령 기간에 따라 변동되며, 일정 시뮬레이터를 통해 보다 정확한 계산이 가능합니다. 수령 전략에 따라 조기 수령, 유예 수령 등 다양한 방식으로 계획을 조정할 수 있습니다.

결론: 연금 수령액은 미리 확인하고 준비하자

노후 자산의 핵심인 연금 수령액은 미리 시뮬레이션해보고, 목표에 맞게 준비하는 것이 중요합니다. IRP, DC, DB, 연금저축 등 모든 연금은 수령 방식과 시기에 따라 실수령액이 달라지므로, 지금부터 구체적으로 계산하고 대비하는 것이 필요합니다.

인터넷에서 제공하는 연금 시뮬레이터를 적극 활용하면, 개인 맞춤형 연금 수령 계획을 세울 수 있습니다.

자주 하는 질문과 답변

Q1. 연금 시뮬레이션은 어디서 할 수 있나요?
답변: 국민연금공단, 금융감독원, 홈택스 등에서 제공하는 시뮬레이터를 이용하면 됩니다.

Q2. IRP와 연금저축을 합쳐서 연금 수령이 가능한가요?
답변: 가능하지만 각 계좌별로 별도 수령해야 하며, 합산한 연금 전략은 따로 설계해야 합니다.

Q3. 연금 수령 시 세금은 어떻게 부과되나요?
답변: 분리과세로 적용되어 일반 소득세보다 낮은 세율(3.3~5.5%)이 적용됩니다.